Bloomberg Technoz, Jakarta - Kebijakan Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan (PPATK) untuk memblokir sementara rekening dormant atau rekening bank yang tidak aktif selama minimal tiga bulan cukup efektif jika dikombinasikan dengan sistem deteksi dini berbasis risiko atau risk-based approach dan identifikasi atau profiling nasabah.

Untuk diketahui, pendekatan berbasis risiko (Risk-Based Approach/RBA) merupakan metode manajemen risiko yang fokus pada identifikasi, penilaian, dan penanganan risiko sesuai tingkat keparahannya. Biasanya, bertujuan memprioritaskan perhatian dan sumber daya pada risiko paling signifikan yang dapat mengganggu pencapaian tujuan organisasi.

"Berdasarkan studi FATF (Financial Action Task Force), banyak negara menerapkan pengawasan ketat terhadap dormant accounts karena terbukti menjadi salah satu celah yang dimanfaatkan pelaku kejahatan," kata pengamat perbankan dan praktisi sistem pembayaran Arianto Muditomo kepada Bloomberg Technoz. 

"Namun, efektivitasnya tetap bergantung pada koordinasi yang baik antara PPATK, OJK, dan perbankan, termasuk kecepatan dalam mengidentifikasi dan menindaklanjuti rekening yang benar-benar berisiko, bukan hanya pasif," jelasnya. 

Sejalan dengan hal tersebut, dia juga menekankan pentingnya membedakan antara rekening dormant yang wajar dengan yang mencurigakan. Menurutnya, tidak semua rekening pasif mengandung unsur risiko kejahatan.