Rumus 50-30-20 bisa digunakan. Yaitu membagi pengeluaran 50% dari pendapatan Anda untuk kebutuhan dasar, membayar kontrakan, berbagai tagihan bulanan, atau biaya kebutuhan anak (jika sudah memiliki)
30% bisa Anda sisihkan untuk kebutuhan non-dasar, namun masuk daftar keinginan, semacam makan di restoran atau alokasi rekreasi. Sisanya, 20% diplot untuk tabungan.
Komposisi tidak bersifat kaku, tentu dikembalikan ke individu. Penting juga melihat jumlah penghasilan yang didapat, namun rasio dasar tetap tiga jenis pengeluaran.
Bisa menjadi 70-20-10 atau 80-10-10, kata Struthers. Pembagian ini memungkinkan orang untuk merasa lebih memegang kendali atas keuangan mereka dan memiliki disiplin. “Bahkan saat aturan praktisnya tidak sempurna, itu sering kali lebih baik daripada tidak sama sekali.”
Mencatat Pengeluaran
Hal yang kerap dipandang sederhana namun kerap dilupakan atau tidak bisa konsisten dilakukan. Padahal mencatat adalah tips budgeting paling umum untuk melacak pengeluaran aktual, kata Douglas Boneparth, founder penasihat keuangan Bone Fide Wealth. Memiliki dokumen berupa spreadsheet terperinci yang menunjukkan ke mana saja uang Anda mengalir selama periode enam hingga 12 bulan, dapat membantu Anda tracking.
Pengelolaan keuangan Anda juga lebih baik dan dapat dengan muda, tidak hanya mengetahui namun juga mengevaluasi belanjaan uang.
“Mengetahui data Anda akan menghilangkan dugaan dan membantu Anda membuat keputusan yang lebih baik mengenai perubahan apa saja yang perlu dilakukan.”.
Aplikasi Jurnal Keuangan
Setelah Anda mengetahui bagaimana Anda ingin mengalokasikan uang, menggunakan aplikasi untuk membantu Anda melacak pengeluaran akan menghemat kerumitan dalam melakukan semuanya secara manual. Beberapa contoh yang disampaikan dan jamak untuk pasar Amerika Serikat, Goodbudget, Monarch Money dan You Need A Budget, membuat amplop virtual yang memungkinkan Anda untuk tetap berpegang pada target tertentu.
Bahkan ada juga aplikasi seperti Financielle dan Your Juno yang memungkinkan Anda membuat anggaran bersama orang lain dan membuat Anda tetap termotivasi.
Bedakan Budget Tetap dan Fleksibel
Ide lainnya adalah membagi anggaran Anda antara anggaran tetap dan anggaran fleksibel, kata Sarah Paulson, pemilik konsultan keuangan Valkryrie Financial.
Menetapkan pembayaran otomatis untuk jumlah tetap yang dilakukan setiap bulan, seperti sewa rumah, dan pinjaman mahasiswa, dan menyisihkan jumlah tetap untuk tabungan, berarti melihat sisa pendapatan Anda sebagai sesuatu yang benar-benar dapat dibelanjakan, bagian anggaran yang fleksibel yang dapat Anda belanjakan sesuai keinginan.
Paulson mengatakan bahwa pendekatan ini memungkinkan orang untuk beralih dari aturan penganggaran yang membuat mereka merasa tidak enak untuk mengeluarkan uang, dan sebaliknya membiarkan mereka mengendalikan apa yang mereka inginkan untuk diri mereka sendiri.
Paulson menyarankan untuk mencoba menabung sedekat mungkin dengan 20% dari penghasilan.
“Kemudian Anda bisa memotong-motong anggaran fleksibel sesuai keinginan Anda,” katanya. Jika Anda ingin mengadakan perayaan lebih mewah dan menghabiskan seluruh dana untuk sekali makan malam, lakukanlah. Rencanakan saja untuk makan dengan hemat di sisa bulan itu.
Bertanya “Mengapa”
Memiliki kata “mengapa”, alasan yang jelas mengapa Anda ingin mencapai tujuan menabung tertentu - apakah itu untuk pensiun dengan nyaman, membeli rumah, atau membelanjakan uang untuk sesuatu yang Anda inginkan - adalah cara yang bagus untuk memastikan Anda menepatinya, kata Struthers.
Sisanya adalah tentang membentuk kebiasaan. Memulai dari yang kecil dengan tujuan yang bisa dicapai dan melakukannya selangkah demi selangkah akan membantu penghematan dalam jangka panjang.
Menetapkan tujuan yang terlalu jauh dari jangkauan akan menjadi kontraproduktif karena orang biasanya akan mengabaikannya. “Jangan biarkan kesempurnaan menjadi musuh kebaikan,” kata Struthers.
Alokasi Pengeluaran Tahunan
Sangat penting untuk memberi ruang bagi biaya yang datang setahun sekali, kata Selina Flavius, founder Black Girl Finance, perusahaan penasihat keuangan asal Inggris,Pengeluaran seperti liburan, ulang tahun, perawatan mobil, asuransi rumah, dan pajak bisa membebani anggaran, tapi biasanya terjadi sekali atau dua kali dalam setahun, bukan setiap bulan. Sebaiknya rencanakan ke depan dan sisihkan sejumlah uang setiap bulan ketika biaya-biaya tersebut muncul.
“Bekerja mundur, melihat jangka waktu yang realistis dan memperhitungkan berbagai hal yang tidak terduga dapat membantu Anda menabung dengan wajar,” katanya.
Uang “Hura-Hura”
Sisihkan sejumlah uang untuk pengeluaran yang bersifat ‘fun’, seperti perjalanan, menonton film atau makan di restoran dari waktu ke waktu. Memiliki anggaran yang tidak memberikan ruang gerak untuk pembelian yang menyenangkan dapat menjadi bumerang.
Pasalnya orang akan cenderung menyerah dan mengeluarkan uang secara berlebihan. “Memiliki uang untuk bersenang-senang akan membantu Anda tetap termotivasi dan berada di jalur yang tepat untuk mencapai tujuan Anda dalam jangka panjang,”kata Paulson.
- Dengan asistensi Alice Kantor.
(wep)
